Navigation
عن صندوق

ويتحقَّق ذلك عن طريق الاستثمار في الشركاء المحليين مثل مؤسسات التمويل متناهي الصغر وشركات التأجير التمويلي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرهم من الوسطاء الماليين الذين يشاركوننا في التزامنا بتحقيق الشمول المالي. ويعمل صندوق ’سند‘ أيضًا على تيسير الحصول على قروض سكنية للفئات الأقل حظاً في المجتمع، بالإضافة إلى نشر الإقراض الزراعي والتكنولوجيا المالية.

ويستكمل مرفق المساعدة الفنية العرض الفريد الذي يقدمه صندوق ’سند‘ في مجال التمويل في شكل قروض والتمويل من خلال الأسهم عن طريق تقديم دعم غير مالي مصمَّم خصيصًا لترسيخ الأثر الناتج عن عمل الصندوق وتعظيمه. 

 

صندوق ’سند‘ لتمويل المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة هو عبارة عن صندوق استثمارات يهدف إلى تحقيق تأثير اجتماعي ومخصص لدعم رواد الأعمال في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
وعن طريق توفير إمكانية الحصول على الموارد المالية التي تشتد الحاجة إليها، يساعد صندوق ’سند‘ المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة على أداء دورها كمحركات للنمو الاقتصادي الشامل للجميع، وكذلك إيجاد فرص العمل وتحقيق الازدهار.
ويقدم صندوق ’سند‘ التمويل إلى هذه الفئة المستهدفة الحيوية عن طريق بناء قدرات القطاع المالي المحلي بحيث يصبح قادرًا على تلبية احتياجات المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

رسالة صندوق ’سند‘ هي ...

تمويل المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والأسر محدودة الدخل في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا عن طريق الجهات المحلية المؤهلة لتقديم القروض. وعلى هذا النحو، يدعم الصندوق التنمية الاقتصادية وإيجاد فرص العمل بما يشمل توظيف الشباب، بالإضافة إلى دعم قطاع الزراعة والحصول على المساكن ميسورة التكلفة، فضلاً عن دعم الابتكارات في مجال التمويل والتقنيات المالية.

نقاط قوة صندوق ’سند‘

  • إيجاد فرص العمل والتنمية الاقتصادية من خلال تمويل المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في البلدان المستهدفة، بما يساهم في التخفيف من ضغوط الهجرة وزيادة الأثر الناتج
  • لدى الصندوق مزيج فريد من أدوات التمويل تحت مظلة واحدة: التمويل من خلال القروض والتمويل من خلال الأسهم ويدعمهما مرفق للمساعدة الفنية (يُقدّم الدعم للمؤسسات الشريكة والقطاع والهيئات التنظيمية)
  • يتمتع الصندوق بسجل حافل بالإنجازات في مجال تقييم المخاطر وبخبرات عملية كبيرة في بيئات عمل متقلبة.
  • لتمويل من خلال تسهيلات بالعملة المحلية بما يساهم في نشر التمويل المسؤول
  • تطوير منظومة ريادة الأعمال وتوسيع نطاق برامج الابتكار.
  • جذب رؤوس الأموال من القطاع الخاص من خلال التمويل العام وهياكل ملكية تقوم على أسهم بفئات تحقق التوازن بين المخاطر والعوائد.

يهدف صندوق ’سند‘ إلى ترك تأثير بل ويكّرس جهوده نحو تحقيق رسالته، ولذلك يهدف إلى العمل كشريك موثوق به لشركائه في الأوقات العصيبة. فعلى مدار الأشهر القليلة الماضية، توجه الصندوق ومعه مرفق المساعدة الفنية التابع له بوتيرة سريعة نحو دعم شركائه بتمويل مخصص ومساعدة فنية لتعزيز قدرة المؤسسات المالية المحلية والمشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة على معالجة الآثار الاقتصادية لهذه الأزمة غير المسبوقة".

د/ دانييلا بيكمان
رئيسة مجلس إدارة صندوق ’سند‘

المنطقة المستهدفة

القواعد والأسس لصندوق ’سند‘

ويهدف صندوق ’سند‘ أيضا إلى تحقيق ما يلي:

  • عزيز قدرات الوسطاء الماليين وتشجيعهم على زيادة القروض المقدَّمة لقطاع المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
  • بناء أنظمة مالية شاملة من خلال التعاون مع البنوك ومقدمي التمويل متناهي الصغر وغيرهم من المؤسسات بهدف تيسير الحصول على الخدمات المالية وتعزيز مبادئ التمويل المسؤول
  • تشجيع الابتكار والتكنولوجيا في المجال المالي باعتبارهما من بين الأدوات التي تساهم في تعزيز الكفاءة وتوسيع نطاق التواصل والشمول المالي

يلتزم صندوق ’سند‘ بالقواعد الأساسية التالية في عمله على تنمية المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة:

  •    لحفاظ على فرص العمل القائمة وإيجاد فرص عمل جديدة، وخصوصًا عن طريق دعم النساء والشباب في مجال ريادة الأعمال.
  •    الحد من الفقر عن طريق تشجيع العمل الحر.
  •     عالجة الفجوة الموجودة في مجال التمويل بالعملة المحلية والتمويل متوسط وطويل المدى

وبالإضافة إلى ذلك، يؤدي الصندوق دورًا محوريًا في إنشاء المشاريع الرائدة في المجالات غير المطروقة التي تساعد في سد الفجوة التمويلية وبناء أنظمة شاملة في مختلف أنحاء المنطقة إذ إن صندوق ’سند‘ يكرّس جهوده نحو تحقيق تأثير اجتماعي وإنشاء شراكات طويلة المدى في السوق.

التمويل الزراعي

يعمل صندوق ’سند‘ على تعزيز التنمية الزراعية والريفية في المنطقة، إذ إن الزراعة تساهم إلى حد كبير في اقتصادات العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا حيث يشتغل بها نسبة كبيرة من سكان المنطقة. هذا ويدعم صندوق ’سند‘ نشاطات التنمية الزراعية والاقتصادية في المناطق الريفية التي تندر فيها فرص الحصول على التمويل على وجه الخصوص.

المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

إن الحفاظ على فرص العمل المتاحة وإيجاد فرص عمل جديدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أمر لا يمكن تصوُّر تحقيقه دون وجود المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، حيث يمثل هذا القطاع ما يقارب ثلثي الناتج المحلي الإجمالي ويوفر نحو ثلاثة أرباع فرص العمل المتاحة في المنطقة، إلا أن الغالبية العظمى من المشاريع في هذا القطاع لا تستطيع الحصول على الموارد المالية بل وتواجه المشاريع الصغيرة عائقًا في مرحلة حاسمة من مراحل نموها فعندما تخرج المشاريع من مستوى المشاريع متناهية الصغر تبدأ احتياجاتها المالية في تجاوز نطاق ما تقدمه مؤسسات التمويل متناهي الصغر بل ويكون هيكلها غير رسمي وحجمها صغيرًا بدرجة لا تؤهلها للتعامل مع البنوك التجارية. وفي هذه المرحلة تدخل المشاريع في "الفجوة التمويلية".
وستؤدي الحلول التمويلية محدَّدة الأهداف التي يقدمها صندوق ’سند‘ بالإضافة إلى المساعدة العملية إلى زيادة الموارد المتاحة لهذا القطاع الصغير والمهم في الوقت نفسه. هذا ويعمل الصندوق على تمكين البنوك التجارية من توسيع نطاق قاعدة عملائها في أدنى مستويات هذا القطاع كما يساعد مؤسسات التمويل متناهي الصغر على تقديم خدماتها لعملائها في مراحل أكثر تقدمًا أثناء نمو مشاريعهم. ويسمح ذلك لرواد الأعمال بتوسيع نطاق أعمالهم وإيجاد فرص العمل واستدامتها. ومن خلال هذا التمويل الريادي المقدَّم لقطاع المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة، سيساعد صندوق ’سند‘ في إتاحة فرص لضخ المزيد من الاستثمارات.

الابتكار في مجال التكنولوجيات المالية

شهدت الأعوام الأخيرة تطورات سريعة في مجال التكنولوجيات المالية، وهو ما أتاح فرصًا كبيرة لتلبية احتياجات القطاعات المحرومة من الخدمات المالية. ويدعم صندوق ’سند‘ نشاط شركات التكنولوجيا المالية المبتكِرة التي تسهم في تحقيق الشمول المالي، كما يساعد المؤسسات الشريكة في جهودها الرامية إلى التحول الرقمي.

الإسكان ميسور التكلفة

يتيح صندوق ’سند‘ أيضًا لذوي الدخل المنخفض فرصة الحصول على سكن بأسعار ميسّرة. وقد أشارت التقديرات الواردة في دراسات أجراها مرفق المساعدة الفنية التابع لصندوق ’سند‘ إلى وجود حاجة ماسة إلى تلبية الطلب على السكن في العقود القليلة المقبلة. وبالإضافة إلى ذلك، يدعم صندوق ’سند‘ تحسين جودة السكن بما يساهم في زيادة التنمية والازدهار الاقتصادي.

تمويل اللاجئين

يتصدى صندوق ’سند‘ أيضًا بفعالية لأزمة اللاجئين في الشرق الأوسط بل ويعمل على زيادة فرص الحصول على القروض للاجئين وللمجتمعات المحلية التي تستضيفهم على السواء، بينما يوفر مرفق المساعدة الفنية التابع للصندوق خدمات غير مالية كبيرة للاجئين .

طريقة عمل صندوق ’سند‘

معايير تأهيل المؤسسات الشريكة

يعمل صندوق ’سند‘ بالشراكة مع العديد من الوسطاء الماليين الذين يوفرون فرص التمويل للفئات المستهدفة المحدَّدة. وتشمل هذه الفئات مؤسسات التمويل متناهي الصغر والبنوك التجارية وشركات التأجير التمويلي وسائر مقدِّمي الخدمات المالية ممن يستوفون المعايير الأساسية التالية:

القوة المالية

  • سجل مالي راسخ وأداء قوي وفقًا لمؤشرات الأداء الرئيسية والنسب الرئيسية
  • وجود إدارة مؤهَّلة ونُظم وعمليات داخلية سليمة، ومن ذلك على سبيل المثال وجود سياسات لإدارة المخاطر ونُظم للمعلومات الإدارية بالإضافة إلى ضوابط داخلية

توجه الفئات المستهدفة

  • توجُّه استراتيجي نحو المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفئات المجتمع التي تعاني من محدودية فرص الحصول على سكن بأسعار ميسرة أو على التمويل الزراعي
  • التزام مشترك بتوسيع نطاق العمل والتنويع الإقليمي والتأثير الاجتماعي والابتكار المالي

الامتثال للمعايير البيئية والاجتماعية والمتعلقة بالحوكمة

  • تشجيع الحوكمة الرشيدة ومعايير النزاهة والشفافية
  • اعتماد المعايير المحلية والدولية في المجالين الاجتماعي والبيئي
  • الالتزام بمبادئ التمويل المسؤول

الهيكل المؤسسي

صندوق ’سند‘ في سطور

أغسطس
2011

الإنشاء

الهيكل: صندوق استثمار متخصص، (صندوق برأس مال متغير)، منشأ بموجب قانون لوكسمبورغ، وتُقسَّم أسهمه إلى فئات متنوعة

جهة التأسيس

بنك التنمية الألماني

صندوق ’سند‘ بالأرقام

471,0
مليون دولار أمريكي

رأس المال الملتزم به
- صندوق الديون الفرعي

35.2
مليون دولار أمريكي

رأس المال الملتزم به -
صندوق الأسهم الفرعي

34.2
مليون دولار أمريكي

رأس المال الملتزم به -
صندوق الأسهم الفرعي الثاني

375,2
مليون دولار أمريكي

حافظة الاستثمارات الملتزم بها - صندوق الديون الفرعي:

835,6
مليون دولار أمريكي

التمويل المقدم للمشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة موزَّعًا على 242,171 قرضًا 

26.5
مليون دولار أمريكي

الأصول المستثمرة - صندوق الأسهم الفرعي الأول:

2.80.0
مليون دولار أمريكي

الأصول المستثمرة - صندوق الأسهم الفرعي الثاني:

محفظة الاستثمارات الملتزم بها لكل دولة

محفظة استثمارات متميزة لكل نوع من المؤسسات الشريكة

الإحصاءات بتاريخ:

الربع الثالث من عام 2021