إنَّ صندوق ’سند‘ لتمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة صندوق استثمار يهدف إلى تحقيق تأثير اجتماعي، مكرَّس لدعم رواد الأعمال في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
وعن طريق توفير إمكانية الحصول على الموارد المالية التي تشتد الحاجة إليها، يساعد صندوق ’سند‘ المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة على أداء دورها كمحركات للنمو الاقتصادي الشامل للجميع، وكذلك إيجاد فرص العمل وتحقيق الازدهار.
ويقدم صندوق ’سند‘ التمويل إلى هذه الفئة المستهدفة الحيوية عن طريق بناء
قدرات القطاع المالي المحلي بحيث يصبح قادرا على تلبية احتياجات المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ويتحقَّق ذلك عن طريق الاستثمار في الشركاء المحليين مثل مؤسسات التمويل المتناهي الصغر وشركات التأجير التمويلي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرهم من الوسطاء الماليين الذين يشاركوننا في التزامنا بتحقيق الشمول المالي. وييسِّر صندوق ’سند‘ أيضا الحصول على قروض سكنية للاشخاص الأقل حظاً في المجتمع، ويعمل أيضا من أجل تعزيز الإقراض الزراعي والتكنولوجيا المالية.
ويقدم صندوق ’سند‘ التمويل إلى هذه الفئة المستهدفة الحيوية عن طريق بناء
قدرات القطاع المالي المحلي بحيث يصبح قادرا على تلبية احتياجات المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ويتحقَّق ذلك عن طريق الاستثمار في الشركاء المحليين مثل مؤسسات التمويل المتناهي الصغر وشركات التأجير التمويلي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرهم من الوسطاء الماليين الذين يشاركوننا في التزامنا بتحقيق الشمول المالي. وييسِّر صندوق ’سند‘ أيضا الحصول على قروض سكنية للاشخاص الأقل حظاً في المجتمع، ويعمل أيضا من أجل تعزيز الإقراض الزراعي والتكنولوجيا المالية.
ويستكمل مرفق المساعدة الفنية العرض الفريد الذي يقدمه صندوق ’سند‘، في مجال التمويل في شكل قروض والتمويل من خلال الأسهم عن طريق تقديم دعم غير مالي مصمَّم خصيصا لترسيخ الأثر الناتج عن عمل الصندوق وتعظيمه.
SANAD’s mission is to finance micro, small, and medium enterprises and low-income households in the Middle East and North Africa via qualified lenders. SANAD thereby fosters economic development and job creation – including youth employment, agriculture, affordable housing, and innovations in finance and financial technologies.
“Once we mark a decade of operations, the SANAD Fund will have financed over USD 1 billion worth of loans – facilitating support to more than 350,000 small businesses and creating more than 150,000 jobs, while sustaining another 450,000.”
Dr. Daniela Beckmann
Chairperson of the SANAD Board of Directors
يلتزم صندوق ’سند‘، في عمله من أجل تنمية المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بالقواعد الأساسية التالية:
ويهدف صندوق ’سند‘ أيضا إلى:
وبالإضافة إلى ذلك، ونظرا لأن صندوق ’سند‘ مكرَّس لتحقيق تأثير اجتماعي وإنشاء شراكات طويلة الأجل في السوق، يؤدي الصندوق دورا محوريا في إنشاء المشروعات الرائدة في المجالات غير المطروقة التي تلبي احتياجات "الوسط المفقود" وتساعد في بناء الأنظمة الشاملة للجميع في أنحاء المنطقة.
إن الحفاظ على فرص العمل المتاحة وإيجاد فرص عمل جديدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أمر لا يمكن تصوُّر تحقيقه دون المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. إن هذا القطاع يمثل ما يقارب ثلثي الناتج المحلي الإجمالي ويوفر نحو ثلاثة أرباع فرص العمل المتاحة في المنطقة. ومع ذلك، لا تستطيع الغالبية العظمى من المشاريع في هذا القطاع الحصول على الموارد المالية. وبالإضافة إلى ذلك، تواجه المشاريع الصغيرة عائقا ضخما في مرحلة حاسمة من مراحل نموها: فعند انتقال المشاريع من المرحلة الصغرى إلى المرحلة الأعلى، تبدأ احتياجاتها المالية في تجاوز نطاق ما تقدمه مؤسسات التمويل المتناهي الصغر. ومع ذلك، لا تزال هذه المشاريع صغيرة للغاية وغير مهيكلة على نحو رسمي لدرجة تجعلها غير مؤهلة للتعامل مع البنوك التجارية. وعند هذه النقطة، تدخل المشاريع في مرحلة تُعرف باسم "الوسط المفقود".
ومن خلال حلول التمويل المحدَّدة الأهداف وتقديم المساعدة العملية، ينجح صندوق ’سند‘ لتمويل المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في زيادة الموارد المتاحة لهذا القطاع الصغير والمهم في نفس الوقت. ويمكِّن الصندوق البنوك التجارية من توسيع نطاق قاعدة عملائها في الناحية الأدنى من المقياس، كما يساعد مؤسسات التمويل المتناهي الصغر على تقديم خدماتها لعملائها في مراحل أكثر تقدما في مراحل نمو مشاريعهم. ويسمح ذلك لرواد الأعمال بتوسيع نطاق أعمالهم وإيجاد فرص العمل والحفاظ عليها. ومن خلال هذا التمويل الريادي المقدَّم لقطاع المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة، يساعد صندوق ’سند‘ في إيتاح فرص لضخ المزيد من الاستثمارات.
يعزز صندوق ’سند‘ التنمية الزراعية والريفية في المنطقة. وتسهم الزراعة إلى حد كبير في اقتصادات العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث أنها توفرفرص عمل لنسبة كبيرة من سكان المنطقة. ويدعم صندوق ’سند‘ نشاطات التنمية الزراعية والاقتصادية في المناطق الريفية، حيث تكون فرص التمويل نادرة جداً.
يتيح صندوق ’سند‘ أيضا لذوي الدخل المنخفض فرصة الحصول على سكن بأسعار معقولة. وقد أشارت التقديرات الواردة في دراسات أجراها مرفق المساعدة الفنية التابع لصندوق ’سند‘ إلى أن هناك حاجة ماسة إلى تلبية الطلب على السكن في العقود القادمة. وبالإضافة إلى ذلك، يدعم صندوق ’سند‘ تحسين جودة السكن من خلال التنمية والازدهار الاقتصادي.
شهدت الأعوام الأخيرة تطورات سريعة في مجال التكنولوجيات المالية، وهو ما أتاح فرصا كبيرة لتلبية احتياجات القطاعات المحرومة من الخدمات المالية. يدعم صندوق ’سند‘ نشاط شركات التكنولوجيا المالية المبتكِرة التي تسهم في تحقيق الشمول المالي الذي يساعد المؤسسات الشريكة في جهودها الرامية إلى دخول الحقبة الرقمية.
يتصدى صندوق ’سند‘ أيضا بفعالية لأزمة اللاجئين في الشرق الأوسط. ويعمل الصندوق من أجل زيادة فرص الحصول على القروض، للاجئين وللمجتمعات المحلية التي تستضيفهم على السواء. في حين ، يوفر مرفق المساعدة الفنية التابع لصندوق ’سند‘ خدمات غير مالية كبيرة للاجئين .
يعمل صندوق ’سند‘ بالشراكة مع العديد من الوسطاء الماليين الذين يوفرون فرص التمويل للفئات المستهدفة المحدَّدة. وتشمل هذه الفئات مؤسسات التمويل المتناهي الصغر والبنوك التجارية وشركات التأجير التمويلي وسائر مقدِّمي الخدمات المالية الذين يلبون هذه المعايير الأساسية:
باختصارالإنشاء آب/أغسطس
الهيكل: صندوق استثمار متخصص، (صندوق برأس مال متغير)، منشأ بموجب قانون لوكسمبورغ، وتُقسَّم أسهمه إلى فئات متنوعة
الكيان المؤسس: بنك التنمية KFW
رأس المال الملتزم به
- صندوق الديون الفرعي
رأس المال الملتزم به -
صندوق الأسهم الفرعي
رأس المال الملتزم به -
صندوق الأسهم الفرعي الثاني
حافظة الاستثمارات الملتزم بها - صندوق الديون الفرعي:
Cumulative Financing to MSMEs in 199,980 loans
الأصول المستثمرة - صندوق الأسهم الفرعي الأول:
الأصول المستثمرة - صندوق الأسهم الفرعي الثاني:
فلسطين، الأردن، تونس، لبنان، مصر، والمغرب
المؤسسات الشريكة /المستَثمر فيها - صندوق الديون الفرعي:
المؤسسات الشريكة /المستَثمر فيها - صندوق الأسهم الفرعي الأول وصندوق الأسهم الفرعي الثاني
حجم مشروعات مرفق المساعدة الفنية
عدد المشروعات المعتمدة - مرفق المساعدة الفنية